借金を早く返すためにはおまとめローンが有効!

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借入れの返済が厳しくなる方の具体的なケースとは?

借入れの返済が厳しくなってきた方は少なくないでしょう。その様な場合、どうすれば良いのかを紹介していきましょう。その前に、何故返済が厳しくなる様な状況に陥るのでしょうか。現在は総量規制もあり、不必要に借入れが出来なくなっているはずですが、実は総量規制も完全な借入れの超過を防ぐ手段にはなっていないのが現実なのです。

借入れが日々の収支のバランスを崩してしまい、結果返済が困難になる状況にはいくつかの状況が考えられます。では具体的にその状況の実例を紹介していきましょう。

【返済が困難になる方の例】
1.年間の収入に対して、余暇等への利用が多く、返済に回せる金額が根本的に少なくなっているケース。

2.複数の金融機関からの借入れを行う事によって元本に加算される利息分の返済を考慮していない為に、返済総額が返済能力を超えてしまっているケース。

3.失業や給料の減額など、不慮の事由などにより、当初計画していた返済の履行が困難になったケース。

毎月の返済が困難になる場合は、以上のケースが圧倒的に多い事が挙げられます。この中で1.の場合は資金計画を見直す事で比較的簡単に返済の回復を期待する事が可能ですが、2.3.のケースでは解決が難しいケースだと言えるでしょう。

ところが、実際には返済に困窮する理由として、2.と3.のケースが圧倒的に多いというのが現状なのです。2.の場合、複数の金融機関が設定する金利の基準は各社によって異なりますが、総量規制で規制するのは借入れ元本であり、金利はその対象外になっているのです。

しかしながら貸金業者などの借入れの場合、金利は最大で20%を超えない水準で加算が可能です。これが複数ある場合、毎月の返済額は利用者が想像する以上に大きな金額となる訳です。

また、3.のケースについてはもっと深刻です。利用者の収入が減る訳ですから、根本的に返済計画は見直さなければなりません。しかしながらその時点で借入れをしている借金は契約に基づいて返済が行われているので、返済の減額交渉には金融機関が応じないケースが多いと言えます。つまり、別の解決方法を考えなければならないという事なのです。

借入れを有効に返済していく為の方法

前章で述べた2.や3.のケースに該当する方は、出来るだけ早期の内に返済方法の解決策を講じる必要があります。返済に困窮し、不要な借入れをしたり、ヤミ金に手を出してしまうと、通常の状況の内に解決できるものが、そう出来なくなってしまうからです。

では具体的にどの様な解決策が有効なのでしょうか。紹介した事例毎にその解決策を紹介していきましょう。

まず2.の場合、返済が厳しくなっているのは、複数の金融機関で合算される毎月の金利総額に原因があります。これは返済する金融機関を合理的に一つにまとめる必要があります。次に3.の場合ですが、返済において、そもそも収支の計画に狂いが生じているのですから、借入れ自体を見直す必要があります。

しかしこれらの解決策には、大きな問題があります。これらの借入れ先をまとめるにはそれに代わる大口の融資先を見つけなければなりません。また、返済の見直しを打電しても、金融機関が応じてくれないケースが多いのが現実です。

ところが、それらの解決策の糸口になる融資サービスも存在するのです。その融資サービスが、最近よく目にする「おまとめローン」サービスです。このサービスは以下の理由で、効果的な解決方法だと言えます。

【おまとめローン利用のメリット】
1.おまとめローンは総量規制の対象外のサ―ビスとなっている事が多い為、借入額を気にしなくても良い。

2.複数の金融機関からの借入れが債務の内容であっても、それ以前に返済が問題なく行われていれば、このサービスの利用者の想定として、その様な状況を念頭に作られている為に審査に大きな影響がない。

3.返済の計画が比較的自由に設定されている場合が多く、利用者の利用に無理がない。

この様に、おまとめローンは利用者側にメリットの大きな融資サービスであると言えるでしょう。

おまとめローン利用時に注意したい事

しかしながら、このおまとめローンにもデメリットは存在します。では具体的にどんなデメリットが存在するのでしょうか。具体的に以下に紹介していきます。

【おまとめローンのデメリット】
1.おまとめローンを利用すると、毎月の負担金利や元本が小さくなったように感じる為、月々の返済が楽になり、つい新たに別の借入れを実施してしまう場合がある。

2.返済方式にはリボルディング返済を進めている金融機関もあり、毎月の返済金額が少なくなる事から、返済期間を長めに設定してしまう場合があり、返済総額が予想以上に非常に大きくなる場合がある。

確かに利用すれば、おまとめローンは非常に効果的なサービスではありますが、利用の際には十分注意の上での利用が望まれます。

おまとめローンは貯まった債務を返済するのに有効

とはいえ、おまとめローンは銀行融資として取り扱われている事も多く、全うな金融機関が利用出来る上に、返済も計画的に行う事が出来ますので、返済に困った方に取ってはラストチャンスとなるサービスである事は間違いありません。

非合法な金融業者や、無理な借入れを考える事無く、まずは返済に困ったら、おまとめローンを考えて見る事が有効だと言えます。

返済の繰り上げなどにも対応している等、様々なサービスが期待出来ますので、色々なサービスを比較検討しサービスを選択していくと良いでしょう。

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